Главная | Жилищные вопросы | Мошенничество в кредитовании физических лиц

Мошенничество в сфере кредитования


Распечатать Как известно, возможность получить быстрые деньги всегда привлекает мошенников, именно поэтому в сфере кредитования мошенничество очень развито. О том, какие виды мошенничества существуют в кредитной сфере, какая предусмотрена ответственность за данный вид преступления, а также, как можно себя обезопасить от мошенников, мы расскажем в нашей статье.

Начнем с того, что на сегодняшний день кредитование считается одной из самых популярных банковских услуг. Получить денежные средства в кредит не составит большого труда, конкурирующие между собой финансовые организации создают максимально комфортные условия для заемщиков. Популярность данной услуги непосредственно связана с возможностью получить наличные денежные средства в необходимом количестве сразу, а в дальнейшем выплачивать займ небольшими платежами на протяжении нескольких лет.

Состав преступления включает в себя следующие элементы: К уголовной ответственности лицо по данному виду преступления лицо может быть привлечено только если размер похищенного превышает рублей, в противном случае деяние влечет наложение административного наказания по статье 7.

Рассмотрим наиболее популярные способы обмана, нашедшие свое место в сфере кредитного мошенничества на территории Российской Федерации: Выдача фиктивных кредитов подставным лицам. Один из самых широко распространенных способов кредитного мошенничества. Также, нередко встречаются случаи, когда подставным лицам неизвестно об их участии в этом деле, документы этих граждан передаются в кредитные учреждения руководителем какой-либо компании или ее сотрудником, имеющим доступ к соответствующим сведениям.

Выдача кредита по подложным документам. Довольно часто мошенники получают кредитные средства по подложным документам — используется поддельная справка о доходах, чужой паспорт и другие документы. Иногда, используя этот вид мошенничества, преступники прибегают к гриму, применяются любые уловки, чтобы отвлечь внимание сотрудников банка от детального изучения представленных документов.

Также сюда можно отнести вид махинаций, когда кредит берется на свое имя, но в последующем гражданин отрицает его получение, а в качестве доказательства заявляет о потере документа, удостоверяющего личность.

мошенничество в кредитовании физических лиц они

Мало того, что данный обман попадает под объективную сторону преступления, регламентированного статья Преступление недобросовестными финансовыми операторами могут совершить как в одиночку, так и в составе группы лиц по предварительному сговору. Недобросовестный оператор может участвовать в любой сфере махинаций в кредитовании, его содействие может в разы повысить вероятность совершения преступления.

Что это такое?

Как правило, схема действий мошенников такова: Выдача кредитов юридическим лицам. Совершение кредитных операций с привлечением юридических лиц позволяет без труда получить займы больших размеров, к тому же, вычислить реальных преступников с раскрытием умысла очень сложно.

Удивительно, но факт! Содействие группе оказывал сотрудник банка.

Как правило, мошенничество юридических лиц в сфере кредитования, в первую очередь, связано с предоставлением ложной информации: В таких видах мошенничества довольно распространен прием, когда оформление займа осуществляется с привлечением представителя юридического лица, не имеющего соответствующих полномочий на совершение кредитных операций, что в дальнейшем позволяет отказаться от выплаты задолженности в силу фатальных ошибок и перевод спора в гражданско-правовую сферу ответственности. Другим способом обмана является использование поддельных документов на имеющееся имущество, существующее в реале, но по факту принадлежащее другому человеку.

Согласно нормам гражданского права, в этом случае в первую очередь будут удовлетворены требования первого залогодержателя, затем всех прочих, на которых средств, после реализации имущества, может не хватить. Согласно нормам статьи, совершение преступления при отсутствии отягчающих вину обстоятельств может повлечь собой разные санкции в зависимости от конкретного дела: Для того, чтобы его установить, необходимо доказать , что гражданин знал о предоставлении им недостоверных или ложных сведений, а также не планировал возвращать в банк полученные им денежные средства.

В качестве свидетельства злого умысла могут быть использованы следующие доказательства: Умысел преступника на не возврат кредитных средств подтверждается самыми разными доказательствами, например установление факта: Также, в каждом конкретном случае могут быть применены иные доказательства по делу. Предпосылки для махинаций и способы их предотвращения Возможность мошенничества в сфере кредитования во многом с отсутствием должного уровня проверки личности заемщика, в частности его платежеспособности.

Удивительно, но факт! Получение кредита физическим лицом не обусловлено залогом и, как правило, ограничено относительно небольшой суммой заемных денежных средств.

Зачастую банки, в погоне за клиентом создают наиболее благоприятные условия для оформления займа, так, например, очень часто уменьшается срок рассмотрении заявки на кредит до нескольких минут. Кредитные организации, в условиях жесткой конкуренции, стараются как можно быстрее вынести решение, чтобы не потерять клиента, тем самым позволяя службе безопасности лишь поверхностно ознакомиться с данными клиента и его документами, что в итоге и приводит к большим возможностям для мошенничества.

Кроме того, большую роль играет загруженность сотрудников банков — ввиду большого объема обработанных заявок, зачастую их усталость и невнимательность не позволяют им в полной мере ознакомиться с каждым конкретным делом клиента. Как же снизить уровень мошенничества по кредитам? Стоит отметить, что со стороны государства уже применено ужесточения наказания за совершенное преступление в данной сфере, однако основные меры должны быть приняты кредитными организациями, то есть потенциальными потерпевшими.

Следовательно, необходима тщательная работа с персоналом, информирование сотрудников о наиболее распространенных схемах мошенничества, установление наиболее мягкого режима работы и более серьезный подход к проверке документов потенциального заемщика. Как известно, подделка документов является наиболее популярным методом совершения мошенничества в кредитной сфере, в недействительном паспорте, как правило, меняются фотографии владельца или отдельные листы документа.

Чем привлекает мошенников кредитная сфера?

Насторожить кредитного специалиста, при проверке документа, должно: Также выдать мошенника могут не только документы, но и непосредственно его поведение. Стать поводом к дополнительной проверке должно нервное состояние клиента, невозможность внятно отвечать на простые вопросы, постоянная переадресация заданного сотрудником банка вопроса к сопровождающему заемщика лицу и т.

Удивительно, но факт! Так как сумма большая. Легкость завладения с преступной целью кредитными средствами финучреждения связана с недостаточным уровнем проверки личности заемщика, включая его платежеспособность.

Вопросы от наших читателей Анна Мой супруг стал объектом необоснованных требований возврата кредита, который он якобы взял в г. Кредит он не оформлял. Подскажите как поступить в данной ситуации.

Как доказать злой умысел в кредитных махинациях

Так как сумма большая. Банк уже подал в суд. Суд вынес решение о наложении ареста на имущество супруга. Надо обжаловать все решения судов и параллельно с этим обратиться в органы полиции с заявлением о мошенничестве со стороны неустановленных лиц, оформивших кредит на Вашего мужа.

Читайте также:

  • Оплата материнским сертификатом ипотеки
  • Налоговый вычет при ипотеке с материнским капиталом
  • Оформление земли в аренду под сельское хозяйство